投资或交易虚拟币的行为怎么处理

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在中国，投资或交易虚拟币（包括比特币、以太坊、泰达币等）的行为受到严格的法律和政策规制。根据现行法律法规及监管部门的规定，虚拟币相关活动被明确界定为非法金融活动，参与此类行为可能面临多重风险（法律风险、财产损失风险等）。以下从法律定性、行为后果、处理路径及风险提示四方面展开分析：

一、中国对虚拟币的法律定性

中国对虚拟币的法律定性以“否定其货币属性、禁止金融化炒作”为核心，主要依据以下文件：

（一）核心政策文件

《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（银发〔2021〕237号）

（以下简称“237号文”）：

明确虚拟货币（包括泰达币等稳定币）
不具有与法定货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用；任何为虚拟货币交易提供服务的行为（如兑换、结算、信息中介等）均属非法金融活动。《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（银办发〔2017〕141号）

等早期文件：

已明确禁止金融机构和非银行支付机构为虚拟货币交易提供支持（如开户、转账、清算等）。

（二）法律性质总结

非货币属性：虚拟币不具备法定货币的“法偿性”和“强制性”，不能用于商品和服务定价、支付结算等法定货币功能。非法金融活动：与虚拟币相关的兑换、交易撮合、信息中介、代币发行融资（ICO）等业务，均被定性为“非法金融活动”，不受法律保护。虚拟财产的特殊性：虽《民法典》第127条承认网络虚拟财产的财产属性，但虚拟币的“非法金融化”定位导致其无法作为合法财产受到全面保护（司法实践中通常不支持虚拟币交易的合同效力）。

二、投资或交易虚拟币的具体行为及法律后果

根据行为主体和具体操作的不同，投资或交易虚拟币可能涉及以下法律风险：

（一）个人投资交易虚拟币

个人单纯持有虚拟币（未参与交易或兑换）虽不直接违法，但需承担以下风险：

财产损失风险：虚拟币价格波动极大（如比特币曾单日暴跌超50%），可能因市场波动导致全部亏损；资金安全风险：虚拟币交易平台多为境外机构，国内用户资金可能通过非正规渠道流转，存在被挪用、卷款跑路风险；法律关联风险：若交易资金涉及洗钱、诈骗等违法犯罪活动（如接收上游犯罪所得用于购买虚拟币），可能被认定为“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”（《刑法》第312条）。

关键结论：个人投资虚拟币虽不被法律鼓励，但一般不直接构成违法；但交易行为（如通过平台买卖、兑换法币）可能因涉及“非法金融活动”被监管部门查处，且交易合同无效，损失需自行承担。

（二）机构或平台从事虚拟币相关业务

任何机构或个人组织、协助虚拟币交易的行为均属非法金融活动，可能面临行政处罚甚至刑事责任：

非法经营罪

（《刑法》第225条）：

未经批准，从事虚拟币兑换、交易撮合、信息中介等业务，扰乱市场秩序且情节严重的，可认定为非法经营罪，最高可处10年以上有期徒刑并处罚金。
帮助信息网络犯罪活动罪

（《刑法》第287条之二）：

若平台明知他人利用虚拟币实施电信网络诈骗、洗钱等犯罪，仍为其提供技术支持或交易服务，可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。
行政处罚

：

监管部门（人民银行、金融监管局、公安等）可对涉案机构采取查封场所、扣押财物、罚款等措施；对直接责任人员可限制从业资格。

（三）境外交易的影响

即使虚拟币交易发生在境外（如通过境外平台买卖），国内用户参与仍可能面临风险：

资金跨境流动违规：通过地下钱庄、虚拟币“跑分”等方式转移资金，可能违反《外汇管理条例》，被认定为“非法买卖外汇”（最高可处违法所得10倍罚款）；境内服务支持违法：若境内机构为境外虚拟币交易提供推广、技术支持等服务，仍可能被认定为“非法金融活动”的共犯。

三、虚拟币交易纠纷的处理与维权

若因虚拟币交易引发纠纷（如平台跑路、卖方违约、资金被盗等），维权难度极大，主要原因包括：

（一）合同无效，法律不保护交易

根据237号文及司法实践，虚拟币交易合同因违反法律强制性规定（禁止非法金融活动）自始无效。法院通常不会支持“返还购币款”或“赔偿交易损失”的诉讼请求，仅可能对“因欺诈、盗窃等非合同原因导致的直接财产损失”进行有限救济。

（二）维权途径的限制

向公安机关报案：若交易涉及诈骗（如卖方收款后失联）、盗窃（如平台黑客攻击导致资产丢失）等刑事犯罪，可向公安机关报案，通过刑事追赃程序挽回损失；向监管部门投诉：若交易平台存在虚假宣传、违规开展金融业务等行为，可向人民银行、金融监管局等部门投诉，推动行政调查；民事诉讼（有限救济）：仅在交易相对方存在“欺诈”（如虚构平台资质）或“侵占”（如非法占有购币款）等情形时，可能通过民事诉讼主张返还财产，但需充分举证对方过错。

四、风险提示与合规建议

为避免因虚拟币交易遭受损失或法律风险，建议：

严格遵守法律：不参与虚拟币兑换、交易撮合、信息中介等任何非法金融活动；警惕高收益诱惑：虚拟币交易常被包装为“高回报投资”，实则可能是诈骗或传销陷阱（如“虚拟币理财”“拉人头返利”）；保护个人信息与资金：不向陌生平台或个人提供身份证、银行卡、支付密码等敏感信息；选择合法投资渠道：通过银行理财、基金、股票等正规金融工具进行投资，避免因虚拟币交易导致“血本无归”。